Biro Perlindungan Keuangan Konsumen Amerika Serikat (CFPB) telah mengajukan gugatan terhadap JPMorgan Chase, Bank of America dan Wells Fargo karena gagal melindungi konsumen dari dugaan “penipuan yang meluas” pada platform pembayaran Zelle.
Gugatan tersebut, yang diajukan pada hari Jumat, dimulai ketika lembaga pengawas tersebut bergerak maju dengan agenda yang berani di minggu-minggu terakhir pemerintahan Presiden Demokrat Joe Biden dalam upaya untuk meningkatkan perlindungan konsumen sebelum Presiden terpilih dari Partai Republik Donald Trump merombak badan tersebut. Langkah ini menentang anggota Kongres dari Partai Republik, yang menyerukan lembaga-lembaga tersebut menghentikan pembuatan peraturan.
CFPB berupaya menghentikan dugaan praktik melanggar hukum melalui Zelle, mendapatkan ganti rugi dan hukuman, dan mendapatkan keringanan lainnya bagi konsumen, katanya dalam sebuah pernyataan.
“Apa yang mereka bangun menjadi tambang emas bagi para penjahat,” sehingga memudahkan para penipu untuk menguras rekening sambil memberikan perlindungan yang tidak memadai bagi konsumen atau membuat mereka menanggung kerugian, Direktur CFPB Rohit Chopra mengatakan kepada wartawan dalam sebuah pengarahan. “Bank-bank ini melanggar hukum dengan menjalankan sistem pembayaran yang memudahkan penipuan namun menolak membantu para korban.”
CFPB mengatakan bank-bank tersebut melanggar undang-undang federal melalui kegagalan kritis, menuduh mereka membiarkan pintu terbuka bagi penipu, membiarkan pelaku berulang kali berpindah antar bank, mengabaikan tanda bahaya yang bisa mencegah penipuan dan mengabaikan konsumen setelah penipuan terjadi.
Zelle adalah jaringan pembayaran yang dimiliki oleh tujuh bank, termasuk JPMorgan dan Bank of America. Ia memiliki lebih dari 143 juta konsumen Amerika dan usaha kecil sebagai pelanggannya.
Meningkatnya penipuan dan penipuan di Zelle telah menarik perhatian anggota parlemen AS, termasuk Senator Demokrat Elizabeth Warren dan regulator yang peduli terhadap perlindungan konsumen.
“Serangan CFPB terhadap Zelle cacat secara hukum dan faktual, dan waktu gugatan ini tampaknya didorong oleh faktor politik,” kata Early Warning Services, perusahaan yang mengoperasikan Zelle dan dimiliki bersama oleh bank-bank tersebut.
Pelanggan dari tiga bank yang disebutkan dalam gugatan hari Jumat telah kehilangan lebih dari $870 juta selama tujuh tahun sejak Zelle diperkenalkan, kata CFPB.
'Pelanggaran hukum'
Peraturan federal mewajibkan bank untuk mengganti biaya pelanggan atas pembayaran yang tidak sah, misalnya jika rekening mereka diretas. Namun dalam beberapa kasus, bank menolak membayar kembali nasabah yang tertipu untuk melakukan pembayaran sendiri.
Pengawas konsumen menggambarkan bagaimana ratusan ribu konsumen mengajukan keluhan penipuan dan sebagian besar tidak menerima bantuan, dan beberapa di antaranya diminta untuk menghubungi penipu secara langsung untuk mendapatkan kembali uang mereka.
Pejabat CFPB mengatakan mereka akan melanjutkan tindakan penegakan Zelle terlepas dari pemerintahan presiden baru dan kemungkinan perubahan kepemimpinan di badan tersebut, termasuk kemungkinan kepergian Chopra. Miliarder Elon Musk, penasihat dekat Trump yang memimpin upaya mengekang birokrasi, telah menyerukan penghapusan lembaga tersebut.
“Ini adalah masalah yang telah diselidiki CFPB selama beberapa tahun, dan kami membuat keputusan mengenai kapan akan mengambil tindakan penegakan hukum berdasarkan penilaian kasus tertentu terhadap fakta dan pelanggaran hukum,” direktur penegakan CFPB, Eric Halperin , kepada wartawan saat menjawab pertanyaan tentang perubahan kepemimpinan dalam pemerintahan mendatang.
Pada tahun 2023, meskipun terjadi peningkatan volume transaksi sebesar 27 persen, laporan penipuan dan penipuan menurun hampir 50 persen, kata Early Warning dalam sebuah pernyataan, mengutip datanya sendiri.
Pada bulan November 2023, bank-bank di aplikasi pembayaran mulai mengembalikan dana kepada korban penipuan palsu untuk mengatasi masalah perlindungan konsumen.
Persentase konsumen yang mendapat penggantian biaya untuk transaksi yang disengketakan sebagai penipuan turun menjadi 38 persen pada tahun 2023 di JPMorgan, Bank of America, dan Wells Fargo, menurut laporan komite Senat AS. Jumlah tersebut turun dari 62 persen pada tahun 2019.
“Sebagai upaya terakhir dalam menjalankan agenda politik mereka, CFPB kini melampaui kewenangannya dengan membuat bank bertanggung jawab terhadap para penjahat,” kata juru bicara JPMorgan dalam pernyataan melalui email kepada kantor berita Reuters. “Ini adalah demonstrasi yang menakjubkan dari penegakan peraturan, yang mengabaikan proses pembuatan peraturan yang diperlukan.”
CEO JPMorgan Jamie Dimon telah terang-terangan mengkritik beberapa inisiatif peraturan keuangan utama AS, termasuk yang berasal dari CFPB, dan dia berjanji akan menentang tindakan yang menurutnya tidak akan membuat bank lebih aman.
“Kami sangat tidak setuju dengan upaya CFPB untuk membebankan biaya baru yang besar pada 2.200 bank dan credit unions yang menawarkan layanan Zelle gratis kepada klien,” kata juru bicara Bank of America.
Wells Fargo menolak berkomentar.
JPMorgan dan Bank of America sama-sama memberi isyarat dalam pengajuan tahun ini bahwa mereka dapat menuntut CFPB atas penyelidikan lembaga tersebut terhadap Zelle. Wells Fargo mengungkapkan bahwa regulator telah menyelidiki penanganan perselisihan pelanggan terkait Zelle.
