Startup Perancis Carmen telah mendapatkan putaran pendanaan kecil sehingga dapat meningkatkan produk pembiayaan instannya. Perusahaan menawarkan pinjaman jangka pendek kepada perusahaan kecil yang menghadapi krisis modal kerja.
Ini adalah putaran ekuitas dan utang senilai €9 juta ($9,4 juta dengan nilai tukar hari ini) dengan Seventure Partners membeli saham di startup kecil tersebut. Financière Arbevel dan Bpifrance melengkapi putaran ini dengan sejumlah utang.
Startup ini bukan satu-satunya perusahaan yang beroperasi di bidang ini yang dapat digambarkan sebagai pembiayaan instan untuk UKM. Pesaing Perancis termasuk Silvr, Defacto, Tidak terbatas dan Pahlawan.
Alasan mengapa pembiayaan berbasis pendapatan menjadi populer adalah karena bank dan lembaga keuangan tradisional kesulitan menangani UKM dalam skala besar. Ini adalah pasar yang sangat terfragmentasi dengan margin kecil. Itu sebabnya startup teknologi mencoba mengisi kesenjangan pendanaan dengan pendekatan berbasis data.
Berita hari ini muncul hanya beberapa bulan setelah Karmen diamankan sarana utang senilai €100 juta yang berfungsi sebagai dasar pinjaman jangka pendek perusahaan. Enam bulan kemudian, tampaknya banyak perusahaan kini mengandalkan Karmen untuk memperbaiki masalah arus kas mereka.
Sekitar 600 perusahaan telah menggunakan Karmen untuk membeli inventaris, membayar pemasok, membiayai kampanye akuisisi berbayar, dan banyak lagi. Pinjaman berkisar dari €20.000 hingga €3 juta, dari 2 bulan hingga 24 bulan.
Rata-rata, klien Karmen pada umumnya meminjam €200.000 dengan jangka waktu enam bulan. Namun seperti yang Anda lihat, ada beragam pilihan pembiayaan. Demikian pula, pelanggan terkecil hanya menghasilkan omset tahunan sebesar €300.000 (kemungkinan besar adalah bisnis yang dilakukan oleh satu orang), sedangkan pelanggan terbesar Karmen menghasilkan pendapatan sebesar €160 juta per tahun.
Yang lebih penting lagi, Karmen telah menarik beberapa pelanggan setia, karena 80% pelanggan startup menghubungi Karmen beberapa kali dalam setahun untuk membuka jalur utang baru. Kliennya termasuk Maison Kitsuné, Balibaris, Les Raffineurs dan Almé.
Meskipun sebagian besar perusahaan menghubungi Karmen secara langsung, startup ini memiliki strategi distribusi hybrid. Ia bermitra dengan perusahaan fintech lain sehingga mereka dapat menawarkan produk pembiayaan Karmen kepada kliennya sendiri. Beberapa ERP, pasar e-commerce dan bank bisnis seperti Qonto sudah berintegrasi dengan Karmen.
Strategi pembiayaan tertanam ini mewakili 40% klien Karmen saat ini. Namun perusahaan berharap dapat meningkatkan metrik tersebut menjadi 75% klien baru pada akhir tahun 2025.
Meskipun sebagian besar perusahaan membayar kembali pinjamannya tanpa masalah apa pun, perusahaan terkadang kesulitan membayar kembali utangnya.
“Ini adalah bagian dari tugas kami sebagai pemberi pinjaman. Namun kami membatasi risiko ini melalui pendekatan berbasis data, yang memungkinkan kami memiliki visibilitas yang sangat terperinci terhadap kinerja keuangan dan operasional klien kami,” kata salah satu pendiri dan CEO Karmen, Gabriel Thierry.
“Selain itu, kami berinvestasi besar-besaran pada alat teknologi penilaian risiko kami (berkat AI) untuk memperkuat pendekatan ini,” tambahnya. Oleh karena itu, putaran pendanaan hari ini.
Karmen saat ini menggunakan sekitar 60 metrik keuangan yang berbeda untuk menilai permohonan pinjaman hampir secara real-time. Strategi tertanamnya juga dapat dimanfaatkan untuk membuat keputusan yang lebih cerdas — rekening bank, perangkat lunak akuntansi, ERP, dan alat pembuatan faktur menyimpan data berharga mengenai kinerja perusahaan secara keseluruhan.
