Sejak diluncurkan pada tahun 2022, Jaringan Terbuka India untuk Perdagangan Digital — lembaga nirlaba yang didanai pemerintah yang menyediakan serangkaian API bagi perusahaan teknologi dan lainnya untuk membangun layanan digital baru bagi pembeli dan bisnis — telah berkembang hingga memungkinkan 12 juta transaksi bulanan di berbagai bidang seperti pengiriman makanan dan mobilitas serta layanan baru dari Google dan Uber. Jaringan ini juga membantu menghubungkan perusahaan rintisan dan perusahaan India di bidang bahan makanan, pengiriman makanan, dan logistik dengan Amazon dan Flipkart. Kini, jumlah tersebut akan meningkat dengan masuknya teknologi finansial: ONDC berekspansi ke layanan keuangan, dimulai dengan API untuk pinjaman digital.
Pada hari Kamis, ONDC memperkenalkan kredit sebagai penawaran baru untuk menawarkan pinjaman tanpa jaminan kepada pegawai tetap dan wiraswasta.
API baru ini penting karena menggarisbawahi bagaimana India, salah satu negara berkembang dengan ekonomi terbesar di dunia, menggunakan kerangka kerja yang didukung pemerintah untuk meningkatkan inklusi digital dan PDB berbasis teknologi.
Mereka juga membantu meningkatkan efisiensi. ONDC mengklaim bahwa, tidak seperti pinjaman tradisional yang memerlukan waktu beberapa hari untuk menyelesaikan transaksi, pinjaman digital melalui jaringan akan terkirim dalam waktu enam menit.
Jaringan tersebut telah menggandeng sembilan penyedia layanan pinjaman, yaitu Easypay, Paisabazaar, Tata Digital, Invoicepe, Cliniq360, Zyapaar, Indipe, Tyreplex dan Paynearby, serta pemberi pinjaman Aditya Birla Finance, DMI Finance dan Karnataka Bank, untuk menyediakan fasilitas pinjaman kepada konsumen.
Secara bertahap, ONDC berencana untuk memperluas kredit digital dengan menambahkan lebih banyak pemain fintech, termasuk Mobikwik, Rupeeboss dan Samridh.ai, serta bank dan lembaga keuangan, seperti HDFC Bank, IDFC First Bank, Faircent, Pahal Finance, Fibe, Tata Capital, Kotak Mahindra Bank, Axis Finance, FTCash dan Central Bank of India.
Penyedia layanan pinjaman dan pemberi pinjaman di jaringan akan menggunakan protokol ONDC sebagai kerangka kerja standar untuk mendapatkan jangkauan yang lebih luas. Sementara platform fintech akan mendapatkan akses ke banyak pemberi pinjaman melalui integrasi kerangka kerja, pemberi pinjaman akan mendapatkan sejumlah titik distribusi.
“Ide jaringan terbuka pada akhirnya adalah bahwa setiap produk atau layanan yang dapat dikatalogkan harus tersedia di jaringan menggunakan protokol ini dengan sendirinya. Tidak harus melalui beberapa integrasi,” kata T Koshy, MD & CEO, ONDC, pada acara pers di Mumbai.
Jaringan tersebut akan menggunakan layanan yang didukung pemerintah India seperti Account Aggregator untuk data, Digilocker atau Aadhaar untuk KYC, eNACH atau eMandate untuk pembayaran kembali dan Aadhaar eSign untuk mencairkan uang setelah memverifikasi debitur.
Sebuah inisiatif dari Kementerian Perdagangan India, ONDC, memasukkan daftar bank komersial di antara para investornya, termasuk bank-bank yang akan bekerja pada layanan pinjaman digital. Data yang masuk melalui jaringan akan membantu para pemberi pinjaman membatasi kasus-kasus utang macet bahkan sambil memperluas buku pinjaman mereka.
Ukuran yang sangat besar dan jangkauan demografis yang luas dari pasar India membuat perekonomian menghadapi tantangan untuk menghindari “pinjaman yang tidak bertanggung jawab” ketika meningkatkan akses kredit.
“Kita perlu memasang pembatas yang bertanggung jawab setiap kali kita meningkatkan skala. Dan untungnya, kita tidak mengalami kecelakaan… Namun ketika kita membukanya untuk pinjaman dan dalam skala besar, sangat, sangat mungkin kita akan mendapatkan pinjaman yang tidak bertanggung jawab juga,” Nitin Chugh, DMD di SBI, memperingatkan saat berbicara dengan Koshy dalam obrolan santai di acara tersebut. “Penjaminan emisi harus bertanggung jawab, dan begitu Anda membukanya, layanan keuangan untuk seluruh peserta, kita harus memasang pembatas tersebut agar orang-orang tetap responsif.”
Pada akhir September, ONDC berencana untuk memperluas pinjaman digital pada jaringannya ke pinjaman pembiayaan faktur GST. Jaringan tersebut juga bertujuan untuk memperkenalkan pembiayaan pembelian bagi individu dan pemilik tunggal serta jalur modal kerja bagi perusahaan swasta. Lebih jauh, ONDC memiliki asuransi dan investasi sebagai penawaran keuangan utama lainnya yang akan disediakan melalui jaringannya dari waktu ke waktu.
