Bank eksklusif seluler Uzbekistan, Bank TBC Uzbekistantelah mengumpulkan $37 juta dalam putaran pendanaan baru untuk memperkuat kehadiran digitalnya yang mendominasi di negara Asia Tengah dengan mengembangkan produk AI dan teknologi baru serta menarik lebih banyak pelanggan yang paham teknologi.
Investasi baru, yang dilakukan oleh induk bank yang berbasis di London, TBC Group, terjadi hanya lima bulan setelah mengumpulkan $38,5 juta pada bulan Juli. Perusahaan induk juga memimpin putaran terakhir, yang mencakup partisipasi dari pemegang sahamnya, Bank Eropa untuk Rekonstruksi dan Pembangunan (EBRD) dan Perusahaan Keuangan Internasional (IFC) Bank Dunia.
Uzbekistan telah menjadi pasar yang menarik bagi bisnis digital dalam beberapa tahun terakhir, dengan hampir 90% penetrasi internet dan populasi muda — 60% dari total populasinya berusia di bawah 30 tahunmenurut UNICEF. Namun, sebagian besar aset perbankan negara tersebut tetap berada pada bank-bank pemerintah. TBC Group melihat hal ini sebagai peluang pertumbuhan.
Dimulai pada tahun 2020 di bawah TBC Group Uzbekistan, bank ini menawarkan aplikasi seluler yang memungkinkan nasabah membuka rekening bank dan mengakses layanan perbankan, termasuk pinjaman tunai dan deposito.
Grup Uzbekistan, yang 60% sahamnya dimiliki oleh Grup TBC di London dan masing-masing 20% oleh IFC dan EBRD, baru-baru ini memperluas jajaran keuangannya di negara tersebut dengan pusat pemrosesan in-house untuk menyederhanakan operasi pembayaran dan mempersingkat waktu pemasaran produk baru. penawaran, dan menjalin kemitraan strategis dengan Visa dan Mastercard. Selanjutnya, mereka memperkenalkan kartu debit Salom dan kartu kredit Osmon serta meluncurkan TBC Business, layanan perbankan digital untuk usaha kecil dan menengah Uzbekistan.
Dalam beberapa bulan terakhir, TBC Uzbekistan juga mulai membangun solusi AI miliknya, termasuk agen untuk menangani panggilan pengingat pembayaran bagi pelanggan yang mengambil pinjaman. Hughes mengatakan kepada TechCrunch bahwa agen-agen tersebut menghadiri 42% dari semua panggilan pengingat pada kuartal ketiga.
Tahun depan, TBC Uzbekistan berencana untuk memperluas pengembangan AI-nya dengan menghadirkan bot layanan dan penjualan serta layanan seluler berbasis dialog yang memungkinkan pelanggan berinteraksi dengan aplikasinya menggunakan suara mereka alih-alih melalui antarmuka berbasis teks.
“Kami mendalami kehidupan finansial pelanggan ritel di seluruh Uzbekistan. Jadi kami membangun secara vertikal ke dalam produk-produk yang berbeda,” Oliver Hughes, kepala bisnis internasional di TBC Group, mengatakan dalam sebuah wawancara eksklusif.
Hughes mengatakan kepada TechCrunch bahwa kelompok tersebut mempekerjakan ahli AI yang membangun asisten AI Alice untuk Yandex Rusia. Para ahli ini telah membangun LLM khusus keuangan berdasarkan Meta's Llama yang memahami nuansa lokal dan bahasa lokal, termasuk Uzbek, kata eksekutif tersebut.
Meskipun Hughes tidak mengungkapkan secara pasti modal yang dikeluarkan kelompok tersebut untuk upaya AI, ia mengatakan bahwa “sebagian besar dana yang terkumpul akan disalurkan ke proyek AI, namun sebagian besar akan digunakan untuk pembangunan dan penskalaan” produk bisnis dan konsumennya.
Salah satunya adalah asuransi.
TBC Uzbekistan saat ini menawarkan asuransi melalui penyedia layanan pihak ketiga, namun berencana menjadi perusahaan asuransi di negara tersebut tahun depan. Mereka juga merencanakan solusi beli sekarang bayar nanti dan produk pinjaman UKM. Demikian pula, bank seluler akan menyempurnakan kartu debit Salom dengan manfaat dan penawaran baru untuk menarik lebih banyak nasabah.
Uzbekistan belum menjadi pasar yang sangat kompetitif bagi entitas perbankan. Namun, pertumbuhan basis digital dan populasi generasi muda di negara ini telah menarik minat pemain asing. Bank OTP Lapar Dan Bank Pembangunan Korea Korea Selatan telah mendirikan toko mereka di negara ini. Demikian pula, Société Générale Perancis, Kaspi dari Kazakstandan itu Citi Bank AS sedang menjajaki untuk memasuki negara itu.
“Saat ini persaingannya tidak super kompetitif, namun pastinya akan menjadi semakin kompetitif seiring berjalannya waktu dalam beberapa tahun ke depan,” kata Hughes.
TBC Uzbekistan, yang juga mengoperasikan aplikasi pembayaran digital Payme dan bisnis kredit syariah Payme Nasiya, memiliki basis pengguna 16,9 juta pengguna pada September, naik dari 13,2 juta pengguna pada Desember 2023. TBC juga memiliki 4,9 juta pengguna aktif bulanan dan mengumpulkan laba bersih sebesar $27 juta untuk sembilan bulan pertama tahun ini, naik dari $23 juta pada tahun keuangan 2023. Selain itu, perusahaan memproyeksikan $75 juta laba bersih pada tahun 2025.
