Otoritas persaingan usaha Kenya telah mendenda pemberi pinjaman Baltik Muridanak perusahaannya di Kenya karena menyesatkan pelanggannya, menyoroti operasi tidak etis yang terus berlanjut dari sebagian pemberi pinjaman digital di negara tersebut meskipun ada undang-undang baru.
Otoritas Persaingan Kenya (CAK) mengenakan denda sebesar $84.120 pada anak perusahaan Eleving, Mogo Kenya karena melanggar undang-undang persaingan dengan menyesatkan pelanggan dan secara diam-diam mengubah persyaratan pinjaman sehingga dapat memaksa klien membayar bunga ekstra.
Walaupun dendanya kecil, hal ini menyoroti betapa banyaknya pemberi pinjaman digital di wilayah ini yang beroperasi secara tidak etis dan melanggar hak privasi, serta mengabaikan peraturan yang mulai berlaku pada tahun 2022 untuk mengekang pemberi pinjaman digital yang tidak etis. Undang-undang tersebut mewajibkan semua pemberi pinjaman online untuk mematuhi undang-undang anti pencucian uang, melindungi privasi konsumen dan hak perlindungan data, mengungkapkan semua syarat dan biaya kepada konsumen, dan mendapatkan izin operasional.
Sebelum undang-undang ini, banyak pemberi pinjaman digital memanfaatkan celah kebijakan sebelumnya untuk memungut suku bunga yang tinggi, melanggar hak privasi pelanggan, menggunakan praktik pinjaman predator, dan menggunakan teknik pemulihan utang kuno yang telah meninggalkan jejak peminjam yang ketakutan dan, dalam satu kasus, , bahkan a bunuh diri.
Denda tersebut menyusul penyelidikan selama setahun oleh regulator setelah klien Mogo mengajukan keluhan. Pihak berwenang mengatakan mereka menemukan bahwa Mogo telah memaksa kliennya membayar ekstra untuk pinjaman setelah mengubah persyaratan tanpa sepengetahuan pelanggan.
Dalam satu kasus, Mogo telah menghitung bunga yang harus dibayar dalam USD sementara pinjaman tersebut diberikan dalam shilling Kenya, yang menurut pihak berwenang menyebabkan pembayaran tambahan. Dan di sisi lain, regulator mengatakan Mogo “secara sepihak memvariasikan suku bunga dari 2,5% (tingkat bunga tetap) menjadi 3,85% (pengurangan saldo),” bertentangan dengan ketentuan kontrak. Perusahaan juga gagal mengungkapkan semua persyaratan dan model penetapan harga kepada pelanggan sebelumnya, kata regulator.
Mogo, yang juga beroperasi di Lituania, Estonia, Rumania, Moldova, Georgia, Armenia, Latvia, dan Uzbekistan, diinstruksikan untuk mengembalikan kelebihan jumlah yang dibebankan kepada pelapor, dan diberi peringatan.
Mogo mengatakan kepada TechCrunch bahwa mereka tidak bersalah dan mengatakan bahwa pelanggan bersedia mendaftar untuk pinjaman dalam mata uang dolar, yang dihentikan pada bulan Mei. Namun, hal ini tidak mengatasi masalah lain yang diangkat, termasuk tuduhan bahwa mereka mengubah persyaratan pinjaman tanpa sepengetahuan nasabah sebelumnya.
Perusahaan induk Mogo, Eleving Group, saat ini sedang berada di tengah-tengah go publicmelaporkan pendapatan sebesar €106 juta untuk paruh pertama tahun ini.
Kenya merupakan rumah bagi ratusan pemberi pinjaman digital namun sejauh ini baru memberikan izin kepada 85 perusahaan (Mogo adalah salah satunya), dari 730 perusahaan yang mengajukan permohonan sejak Maret 2022.
Mogo menjual pembiayaan kendaraan dan konsumen, dan beroperasi melalui saluran online dan offline di Kenya, sehingga pelanggannya dapat melakukan pengajuan awal melalui situs webnya, di gerai fisiknya, atau melalui jaringan agen.
Mogo bukan satu-satunya yang mengabaikan peraturan, karena rincian dari Kantor Komisaris Perlindungan Data Kenya menunjukkan bahwa sejumlah pemberi pinjaman digital terus melanggar hukum.
Beberapa orang telah mengajukan keluhan atas menerima panggilan gencarnya dari agen pemasaran pinjaman dari Platinum Credit dan Kredit Utama meskipun membuat permintaan untuk dihapus dari database mereka. Sementara itu, ada banyak laporan tentang bagaimana aplikasi lain menyukainya secepatnya, Mullah, Azura, CeresDan Pinjamkanplus memanggil masyarakat tanpa henti untuk memulihkan pinjaman yang diambil oleh pihak lain.
Diperbarui untuk menyertakan nama beberapa aplikasi yang ditandai karena melecehkan orang
